Wir haben auf unserer Seite einen kleines Special rund um das Thema Fonds veröffentlicht. Es richtet sich an alle Leser, die mit Fonds bisher wenig zu tun hatten, aber gerne mehr über das spannende Thema erfahren möchten.
Es ist leicht verständlich geschrieben und sollte unerfahrenen Anlegern eine erste Orientierungshilfe sein. Wer also mehr über Fonds erfahren möchte, wird mit ausreichend Informationen versorgt.
Jeden Tag sind die Zeitungen voll mit Meldungen über die Wirtschaftskrise und die Meldungen über fragwürdige Aktionen von Managern häufen sich. Es ist eine Sache, einen Karren in den vielzitierten Dreck zu fahren. Die Schuldfrage wird wohl mangels Interesse auf Seiten der Wirtschaft und der Politik nie geklärt werden.
Mit dem Ergebnis - “größte globale Wirtschaftskrise” - werden wir alle Leben müssen. Doch das noch immer Zocker an den Finanzmärkten erneut Geld und Vertrauen verspielen, ist einfach dreist und nicht nachvollziehbar.
Der DAX pendelt bereits wieder um 4700 bis 4900 Punkte herum, geschlossene Fonds werden nach wie vor mit Investitionsquoten unter 85 % und nicht besonders realitätsnahen Wirtschaftlichkeitsannahmen angeboten, Manager von staatlichen Banken feiern mit den frischen steuerfinanzierten Hilfen (die der Rettung der Banken dienen sollen) rauschende Feste und angeschlagene Automobilhersteller und Zulieferer wollen einen am Abgrund stehenden Autobauer aufkaufen - allerdings nur dann, wenn wieder mal der Steuerzahler in Vorleistung geht.
Da drängt sich doch die Frage auf, ob die Herren (es scheinen überwiegend Herren die Bodenhaftung verloren zu haben) komplett gewissenlos und vom Rest der Welt abgekoppelt leben. Bisher wird jedenfalls nichts darüber berichtet, dass irgendwer sich hinstellt und sagt: “Ja! Wir haben daneben gelegen und wir ziehen daraus unsere Lehren und Konsequenzen. Wir haben dies und jenes verbessert bzw. verändert.”
Statt dessen lässt sich beispielsweise der offenbar weltfremde Herr Ackermann für die tollen Ergebnisse seines Hauses feiern und verlängert mit “weiter so” - Parolen seinen Vertrag. Wie das Ergebnis zustande gekommen ist und wer dafür bezahlt, wird gern so undeultich wie möglich gesagt.
Interessant wäre auch zu erfahren, ob die mit Blick auf die Verursachung der Finanzkrise wohl nicht ganz verdienten Boni an die Manager nun ausgezahlt wurden, ob auch in Europa ein Gesetz nach dem Obamaschen Vorbild (90% auf Boni) eingeführt werden sollte oder welche Lösung in Zukunft auch für den Steuerzahler zufriedenstellend sein kann.
Bis dahin gilt für alle: vorhandenes Geld in solide Sachwerte wie z.B. Gold investieren, hoffen, dass der Sturm bald wieder nachlässt und die Schäden aus der Inflation und den weggebrochenen Märkten nicht so groß ist. In 10 Jahren haben hoffentlich alle etwas daraus gelernt und vielleicht nutzen sowohl Manager als auch die Politik diese Krise als Chance, um die in der Vergangenheit verschlafenen Reformen endlich anzupacken und umzusetzen.
Wer mag, kann gern im Kommentarbereich ein paar Reformvorschläge machen.
In den Medien und auch im Internet wird derzeit viel über die aktuell schwache Geldentwertung mit deflationären Zügen philosophiert. Zudem erwarten (fast) alle Analysten in den nächsten 3 Jahren eine stärker steigende Inflation. Damit wird auch die Angst vor einer Geldentwertung geschürt. Ob das begründet ist werden wir wohl erst in 10 Jahren rückblickend wissen. Und wie die aktuelle Entwicklung weiter geht, können nach eigener Aussage nicht einmal mehr die Wirtschaftsforscher seriös prognostizieren.
Als Ergebnis dieser weitreichenden Unsicherheit fragen sich viele Menschen, was sie mit liquiden Mitteln machen sollen. Wer jetzt in “stehende” und nachhaltige Werte investiert, sollte am Ende zu den Gewinnern gehören. Nun meine ich nicht, dass man sofort und alle verfügbaren Mittel zum Gold kaufen nutzen oder schnell noch in Sachwerte investieren sollte
Doch haben sich offene oder geschlossene Beteiligungen (z.B. Immobilien- oder Schiffsbeteiligungen), solide Investmentfonds, Immobilien, andere Sachwerte und Edelmetalle wie Gold und Silber über viele Jahre bewährt und gehören sicher in jedes Portfolio. Auch Festgeld und Anleihen haben plötzlich wieder einen Reiz - nachdem die spekulative Blase zerplatzt ist.
Für viele gilt wieder die Devise: Back to the roots - oder - Schuster bleib bei deinen Leisten! Und jeder Anleger kann und sollte für sich prüfen, ob er die Risiken und Chancen der gewünschte Anlageform verstanden hat und bereit ist, sich darauf einzulassen.
Das alte Zitat “Spare in der Zeit, dann hast Du in der Not!” gilt nach wie vor. Doch wie bildet jeder einzelne von uns richtig Rücklagen? Die richtige Geldanlage für alle gibt es nicht! Zu viele Faktoren sind individuell zu betrachten.
Doch ein paar nützliche Hinweise zum Geldanlage, Rücklagenbildung und die sieben häufigsten Fallen bei der Auswahl der Sparinstrumente haben wir Ihnen zum Nachlesen aufgeschrieben.
Folgen Sie gern diesem Link: www.4free-ag.de/geldanlage/
Die Wirtschaft schwächelt, die Märkte geben immer mehr nach und die Währungen sind nach den starken Konjunkturprogrammen unter Druck. Rezession und Inflation scheinen unvermeidlich. Nun gilt es, vorhandenes Kapital sinnvoll und möglichst sicher anzulegen. Doch ging viel Vertrauen in die klassischen Fondsprodukte verloren und den in letzter Zeit nicht immer treffenden Einschätzungen der Ratingagenturen wird nicht mehr so viel Glauben geschenkt.
Ständig werden Rufe nach alternativen Anlagemöglichkeiten lauter. Ein sicherlich ebenso vernünftiger wie konservativer Weg ist die Investition in Sachwerte wie Immobilien, Rohstoffe und für den Werterhalt: Gold, Silber und andere Edelmetalle.
Physisches Gold als Kapitalanlage ist in sofern etwas Besonderes, Atypisches, als dass hier in Goldbarren investiert wird, mit denen nicht gewirtschaftet wird, keine Dividende entsteht und sich keine Verzinsung entwickeln kann. Gold ist ein Sachwert an sich, der sich nicht verbraucht. Lediglich die Kursschwankungen können den Wiederwert beeinflussen – das kann und sollte jedoch in der aktuellen Situation erst der zweite Anreiz für eine Investition in Gold oder einen Goldfonds sein. Im Fokus könnte hier in erster Linie der Kapitalerhalt liegen; zumal die Verfügbarkeit von Gold im Moment nicht immer gegeben ist. Info: Der Goldkurs unterlag in den letzten Jahren stärkeren Schwankungen als beispielsweise der Silberkurs.
Physisches Silber als Kapitalanlage ist an vielen Stellen mit Gold vergleichbar. Wesentliche Unterschiede liegen in der steuerlichen Betrachtung und Verfügbarkeit. Da Silber als Industriemetall eingestuft ist, fällt beim Kauf in Deutschland 19% Mehrwertsteuer an. Zudem wird Silber tatsächlich verbraucht und ist schwerer zu gewinnen. Daher wird sich das Material in Zukunft natürlich verknappen. Analysten gehen davon aus, dass der Silberpreis während der Kriese wegen geringerer Nachfrage vielleicht ein wenig sinken, über ein bis zwei Jahrzehnte jedoch deutlich steigen könnte.
Gold - kurzer Abriss von gestern und heute -
Die Beschaffenheit und Farbe des Goldes begeistert die Menschheit seit über 6.000 Jahren. Der Begriff vom “goldenen Kalb” wurde durch das Alte Testament sprichwörtlich und nicht zuletzt unterstreicht der kalifornische Goldrausch im 19. Jahrhundert die über Jahrtausende gewachsene Wertigkeit.
Im Gegensatz zu den meisten Erzen muss das Edelmetall mit der Ordnungszahl 79 im chemischen Periodensystem nicht erst aufwendig isoliert werden. Der Grundstoff Gold ist somit relativ einfach zu gewinnen und zu verarbeiten. Goldschmiede nutzten diesen Vorteil und vollbrachten wahre Kunstwerke bei der Verarbeitung.
Auch wenn heute viel Gold gefördert wird, ist es ein endlicher Rohstoff. Neben dem klassischen Bergbau wird Gold inzwischen sogar in nennenswerten Mengen aus dem Meer oder durch Recycling gewonnen.
Der Marktpreis kann als langfristig stabil - jedoch kurzfristig starken Schwankungen unterliegend - beschrieben werden. Unter anderem deshalb nutzen viele moderne Finanzinstrumente den Goldpreis als Basis für die Strukturierung von Produkten und die Staaten als Währungssicherung.
In unübersichtlichen Zeiten wurde und wird gern in Gold, Silber und ähnliche Edelmetalle investiert. Durch die Schaffung von echten Werten und realen Anlagewerten in physischem Gold konnten Anleger einen realen Vermögenserhalt darstellen und selbst Geldentwertungen trotzen.
Für Gold kaufen gibt es heute verschiedene Möglichkeiten:
Der einfachste Weg ist wohl der Gang zur Bank bzw. Goldhändler. Hier können Sie von Nuggets über kleine Münzen bis zu großen Barren alle Varianten käuflich erwerben und das Gold mitnehmen. (Hinweis: relativ teuer und fordert aufwendige und oft teure Lagerung (Tresor, Versicherung, Alarmanlage))
Darüber hinaus können Sie auch virtuelles Gold kaufen. In Form von z.B. Derivaten, ETF ´s oder Trackern können Sie quasi auf Gold und dessen Preisentwicklung setzen. Ohne jedoch tatsächlich Gold für den heimischen Tresor zu kaufen oder jemals in Händen haben zu können.
(Hinweis: für Anleger sind mögliche Risiken & Chancen oft schwer bewertbar.)
Die Geldanlage in Form von physischem Gold kaufen als Investment und für den Werterhalt:
Unter den Begriffen Kapitalanlage, eine KG Beteiligung, private Equity bzw. GmbH Beteiligung und geschlossene Fonds findet man eine weitere Variation für den Goldankauf. Einige Beteiligungen bieten eine niedrige, kostendeckende Management - Fee und oft hohe Einkaufsrabatte an. Durch die Tatsache, dass so ein Fonds von vornherein große Ankaufsmengen anmeldet und somit hohe Mengenrabatte aushandelt, kann auch der Anleger davon profitieren.
Die gemeinsame Versicherung und Lagerung der Edelmetalle wie beispielsweise Gold, Silber, Platin und Palladium senken die laufenden Kosten und Risiken für jeden beteiligten Anleger. Eine Lagerung außerhalb der EU in einem sicheren Drittland kann zudem besonders für die Zukunft wichtig sein.
(Hinweis: hohe Investitionsquoten von über 92%, günstige Großhandelspreise mit bis zu 30% Ersparnispotential besonders bei Silber gegenüber dem Einzelkauf und niedrige laufende Kosten von unter 3% p.a. machen solche geschlossenen Fonds für alle Anlager interessant und sicher, da das Edelmetall tatsächlich als Sachwert eingelagert wird.)
Wussten Sie, dass…
• der Privatbesitz von Gold als Barren oder Münzen ca. 25.000 t umfasst?
• der Reinheitsgrad in Karat angegeben wird (24 Karat = pures Gold)?
• die Prägung “750″ auf 75% Prozent reines Gold bedeutet? (18 Karat)?
• ein Goldbarren aus fast 100% reinem Gold besteht und 12,44 KG wiegt?
• der Besitz von Gold für Chinas Einwohner erst 2003 gestattet wurde?
• Deutschland die Goldmark von 1871-1918 gesetzl. Zahlungsmittel war?
• der Gegenwert des geförderten Goldes ca. € 2,5 Billionen entspricht?
• Deutschland etwa 275.000 Goldbaren besitzt (ca. 3.400 t)?
• die meisten Eheringe in Deutschland bis in die 1980er aus 333er Gold
gefertigt wurden? Dafür gab es zwei Gründe: 333er Gold ist preiswerter
als 585er oder gar 750er Gold und auch um vieles härter. Somit ist die
Abnutzung geringer und der Ring hält länger.
Nun ist es so weit! Der DAX ist unter die magische Grenze von 4.000 Punkten gefallen. Viele Fonds – und Finanz - Analysten haben es vorausgesagt und ob die Talsohle erreicht ist, werden wir erst in einiger Zeit wissen.
Und wie groß der psychologische Effekt durch die ständige negative mediale Berieselung ist, lässt sich nicht in Zahlen fassen.
Sicherlich ist die wirtschaftliche Lage nicht als rosig zu bezeichnen. Doch muss man deshalb alles schlecht schreiben? Erfüllt sich auch durch die breite mediale Schwarzseherei die dunkle Prophezeiung selbst?
Bisher sind die Auswirkungen der Wirtschaftskriese noch nicht bei der Mehrheit der Verbraucher angekommen und das normale Leben hat sich kaum verändert. Doch das Konsum- und Sparverhalten ist schon stark durch die schlechten Prognosen geprägt.
Das ist doch rational eigentlich nicht nachvollziehbar. Gerade jetzt sollten Anleger und Banken in unsere Wirtschaft und vor allem nachhaltige Sachwerte investieren. Gerade jetzt ist die große Chance für einen Wandel und eine Neuausrichtung seitens der Industrie gegeben.
Fast der komplette Markt im Bereich privater Altersvorsorge wird mit sogenannten gezillmerten Produkten bedient. Diese 5-Jahres-Zillmerung ist von der EU festgelegt worden und daran müssen sich die Versicherer halten.
Bei gezillmerten Produkten wird ein Teil des Beitrags des Sparers einbehalten, um die Vertriebskosten zu decken. Dadurch kommt weniger Geld in den ersten Jahren zur Anlage. Viele Kritiker halten diese Methode für Kundenunfreundlich. Ich möchte zu diesem Thema einige Anmerkungen anfügen, so dass sich jeder selbst eine Meinung bilden kann.
Dieses Prinzip grundsätzlich zu „verteufeln“ ist
Zur Zillmerung gibt es drei gängige Alternativen:
In der Zeitschrift Finanztest wurde die DWS RiesterRente Premium fälschlich als „nicht empfehlenswert“ deklariert und als Begründung die angeblich „ungünstigen Kosten“ angegeben. Zudem wir dort von einer Kostenquote von 14,3% ausgegangen – was einfach sachlich falsch ist. Hier Kostenquotendarstellung herunterladen >>.
Dazu ein paar Fakten:
Die beiden DWS Produkte lassen sich natürlich nur nach dem Kostengesichtspunkt einander gegenüber stellen. Aufgrund des kleinen Nachteils der von der Warentest so unsachlich abgestraften Zillmerung (= Verteilung der Einrichtungs- und Abschlusskosten auf die ersten 5 Jahre) wird die DWS RiesterRente Premium bei gleicher Wertentwicklungsannahme rein mathematisch immer ein etwas niedrigeres Ergebnis in der Modellrechnung ausweisen, als die DWS Top Rente.
ABER das verkennt die Tatsachen:
1. die DWS RiesterRente Premium hat als derzeit einzige uns bekannte RiesterRente zu 100% einen offenen Dachfonds mit CPPI-System als „Motor“. Dieser Dachfonds, der jede Nacht für jeden Kunden neu berechnet wird, kann viel schneller auf Veränderungen am Markt reagieren, als wohl alle anderen deutschen Rentenprodukte.
2. der „Motor“ der DWS RieserRente Premium kann bei Bedarf weitere Fonds dazu nehmen und ggf. im Laufe der Zeit unattraktiv gewordene Fonds wieder abstoßen.
3. die DWS RiesterRente Premium ermöglicht eine besondere Höchststandssicherung. Es ist die einzige uns bekannte RiesterRente, bei der Sie als Anleger ab Ihrem 55. Lebensjahr bestimmen können, ob und wann Sie einen erreichten Höchststand absichern wollen. Bei allen anderen uns bekannten Systemen steht das Datum dafür mit Ihrer Unterschrift fest – unabhängig davon, wie in 30 Jahren die Märkte stehen.
4. bei der DWS RiesterRente Premium liegt der Aktienanteil höher. Die DWS Top Rente hat maximal 85% tatsächlich in Aktien investiert; bei der DWS RiesterRente Premium sind es tatsächlich 100%, die auch noch antizyklisch veränderbar sind.
DWS RiesterRente Premium oder DWS TopRente?
Analysten gehen davon aus, dass sich die Verzinsung der DWS RiesterRente Premium aufgrund des anderen Managements und der optimierten Höchststandssicherung besser entwickeln sollte. Wenn wir dies zu Grunde legen, dann reicht der DWS RiesterRente Premium eine Mehrverzinsung von nur 1%, um die gute DWS Top Rente im Ergebnis zu übertreffen. Das wird von der Zeitschrift Finanztest nicht berücksichtigt. Rechnen Sie einfach mit den Original Rechnern der DWS bei auf unseren Seiten nach:
1. DWS TopRenten Rechner mit einer Annahme von 5% (schauen Sie sich gern auch den nur kleinen Vorteil gegenüber der DWS RiesterRente Premium bei 6% an)
2. DWS Riester Rente Premium Rechner mit einer Annahme von 6%
Somit gelten für uns zwei Thesen:
1. Für Sie sollten nicht in erster Linie die möglichen Kosten, sondern das realistisch beste Ergebnis im Fokus stehen!
2. Wenn der Start einer Geschäftsbeziehung mit der Diskussion über einen Rabatt beginnt, stehen das Produkt und der Nutzen für Sie schon im Hintergrund!
Ich denke, dass Finanztest Ihre Aussage revidieren wird. Beide Produkte haben Ihre Stärken und es sollte individuell entschieden werden, welches Produkt besser passt.
Vor zwei Jahren wurde unsere Seite gestartet und hat sich seitdem sehr stark verändert. Wenn ich mir die erste Version anschaue, dann frage ich mich, was uns veranlasst hat, diese online zu stellen. Aber damals fanden wir diese gut.
Hier kann man sich ein eigenes Bild machen:
Aus heutiger Sicht und der gesammelten Erfahrung stark optimierbar. Wir konnten in den laufenden Betrieb erst mit Hilfe von Webanalysetools herausfinden, wo die Seite verbessert werden muss.
Die Seite wurde breiter, strukturierter und die Navigation kürzer. Neue Bereiche wie Abgeltungssteuer, und Riester-Rente sind hinzugekommen. Es war unglaublich interessant zu sehen, wie mit der Optimierung der Seite, die Anzahl an Kunden bei gleichen Zugriffszahlen zunahm. Wir haben viele Anregungen von unseren Nutzern und Kunden erhalten, welche zum großen Teil umgesetzt wurden. An dieser Stelle möchte ich mich für die Anregungen herzlich bedanken.
Das heutige Resultat:
Die Seite wird sich in den nächsten Monaten von einer reinen Fondsvermittler - Seite zu einer Informationsseite mit Tiefe und umfangreichen Basiswissen weiterentwickeln. Des Weiteren werden detaillierte Informationen zu einzelnen Fonds stark zunehmen, so dass die Auswahl an Fonds noch genauer und individueller durchgeführt werden kann.
Seien Sie gespannt auf die nächste Weiterentwicklung und scheuen Sie nicht uns zu kontaktieren, falls Sie Verbesserungspotenzial sehen. Wir freuen uns!
